Online poradna

Odpověď

Dobrý den,

dlužník je povinen odevzdávat insolvenčnímu správci (IS) své mimořádné příjmy. Za mimořádné příjmy se nepovažuje plnění ze smluv o škodovém pojištění. Je tedy otázka, zda plnění z Vaší pojistné smlouvy odpovídá škodovému pojištění či nikoliv. Odpověď naleznete v pojistné smlouvě a ve všeobecných pojistných podmínkách, kde bude uvedeno, jaký charakter má toto plnění, příp. Vám to může sdělit pojistitel (pojišťovna). Má-li toto plnění charakter škodového pojištění, pak tento příjem nemusíte odevzdávat IS, nemá-li tento charakter, pak byste jej IS odevzdat měla.

Odpověď

Dobrý den,

předpokládám, že jste insolvenční návrh podal před 1.6.2019 (od 1.6.2019 nemusí dlužník sdělovat a dokládat soudu všechny své věřitele). Ačkoliv byl dlužník do 31.5.2019 povinen předkládat soudu seznam svých věřitelů, rozhodující bylo, jací věřitelé přihlásili své pohledávky do insolvečního řízení. Pokud chtěl být věřitel zařazen do skupiny věřitelů, kterým bude z dlužníkových příjmů vyplácena určitá částka, musel svoji pohledávku řádně a včas přihlásit do insolvenčního řízení. Přitom dlužník není/nebyl povinen informovat své věřitele, že podal insolvenční návrh, a insolvenční soud vyrozuměl věřitele o zahájení insolvenčního řízení pouze tak, že na internetu v insolvenčním rejstříku zveřejnil vyhlášku o zahájení insolvenčního řízení. Jestliže si pak věřitel v zákonné lhůtě (30 dní od rozhodnutí o úpadku) nepřihlásil svoji pohledávku, má smůlu a jeho pohledávka nebude uspokojena v insolvenčním řízení ani zčásti. Věřitel, který si nepřihlásil včas svoji pohledávku, nemůže pro tuto pohledávku podat žalobu (soud by řízení zastavil z důvodu probíhajícího insolvenčního řízení). A pokud insolvenční soud osvobodí dlužníka od placení zbylých závazků, pak se toto osvobobození vztahuje i na věřitele, kteří své pohledávky do insolvenčního řízení řádně a včas nepřihlásili. Pokud by takový věřitel podal žalobu po skončení insolvenčního řízení, dlužník se ubrání tím, že soudu sdělí, že byl osvobozen od placení pohledávek a že se osvobození týká i pohledávek, které věřitel nepřihlásil do řízení řádně a včas. Soud by pak musel takovou žalobu zamítnout.

Odpověď

Dobrý den, pane Gregore,

insolvenční zákon nezakazuje dlužníkovi pořídit si nový úvěr. Úvěr si dlužník může pořídit i během insolvenčního řízení. Je však otázka, zda mu nějaký věřitel úvěr poskytne. Pokud Vám nějaký věřitel úvěr poskytne, nemůže to být důvod pro to, aby Vás soud neosvobodil od placení zbylých závazků.

Odpověď

Dobrý den,

pokud se oženíte, automaticky Vám ze zákona vznikne vyživovací povinnost vůči manželce. Počet osob, vůči kterým má dlužník vyživovací povinnost, se zohledňuje při výpočtu srážek ze mzdy (čím více vyživovaných osob, tím vyšší nezabavitelná částka a nižší srážka). Aby se přepočítala Vaše srážka, musíte mzdové účetní předložit oddací list. Od 1.7.2020 dojde ke změně způsobu výpočtu srážek. Díky této změně se všem dlužníkům, kterým jsou prováděny srážky z příjmů, zvýší jejich nezabavitelná částka (a sníže se jejich srážka). Všechny tyto skutečnosti (vznik vyživovací povinnosti k manželce, změna způsobu výpočtu srážek) mohou mít vliv na rozsah uspokojení pohledávek věřitelů. Pokud nemáte k dnešnímu dni splaceno již alespoň 30% nezajištěných pohledávek, je otázka, zda srážky, které se Vám budou provádět po svatbě a po 1.7.2020, budou stačit na to, abyste za zbývající dobu splatil částku alespoň do 30% nezajištěných pohledávek. V případě, že by tyto srážky nebyly dostatečné, musel byste příjem navýšit např. pomocí darovací smlouvy, kterou byste musel předložit insolvenčnímu správci (dárce by na účet insolvenčního správce posílal potřebnou částku). Výši srážek si můžete nasimulovat na https://insolvence.justice.cz/kalkulator-splatek/. V kalkulátoru je třeba počítat s hodnotami pro rok “2020 výpočet od 1.4.”, ale od 1.7.2020 bude třeba počítat s hodnotami pro rok “2020 výpočet od 1.7.” (tyto hodnoty v kalkulátoru zatím nejsou).

Odpověď

Dobrý den,

chápu, že to považujete za nespravedlivé, ale bohužel, takový je zákon. Zákony jsou pravidla, podle kterých se postupuje v určitých situacích. A dojde-li ke změně zákona (pravidel), pak je zde vždy určitá skupina lidí, která se cítí být změnou “poškozena”. Příkladem může být např. rodičovský příspěvek. Matky dětí starších 4 let také mohou považovat za nefér, že matky mladších dětí dostanou vyšší rodičovský příspěvek, a ony ne. To je prostě osud.

Odpověď

Dobrý den, pane Kozlíčku,

vycházím z toho, že ten úvěr (americká hypotéka) nebyl zajištěný Vaší nemovitostí, ale nemovitostí 3.osoby (kdyby byl úvěr zajištěný Vaší nemovitostí, pak by mohl věřitel požadovat úroky od skončení insolvenčního řízení, nikoliv úroky přirostlé za dobu trvání insolvenčního řízení). Je-li předmětný úvěr zajištěný nemovitostí 3. osoby, může věřitel požadovat úroky i za dobu trvání insolvenčního řízení. Úroky ale nemůže věřitel vymáhat (exekučně) od Vás, protože Vás soud osvobodil od placení zbylých pohledávek (tedy i úroků). Tyto úroky může požadovat od zástavního dlužníka. Věřitel se může uspokojit pouze z majetku sloužícího k zajištění závazku; je-li však zástavní dlužník zároveň osobním dlužníkem (tj. pokud se zavázal splnit dluh společně s dlužníkem), pak se může věřitel uspokojit z jeho veškerého majetku (z příjmů, z bankovních účtů, prodejem movitých věcí, příp. i jiných nemovitostí).

Odpověď

Dobrý den,

problém je pravděpodobně v tom, že dle všeobecných obchodních podmínek banky je banka oprávněna vypovědět smlouvu (tzv. zesplatnit úvěr) v případě, že se jakýkoliv dlužník ocitne v úpadku, resp. že bude vůči jakémukoliv dlužníkovi zahájeno exekuční či insolvenční řízení. To, že jste smlouvu podepsali s manželem jako spolužadatelé, nehraje žádnou roli. Máte úplně stejné postavení jako “hlavní” žadatelé (sestra a její manžel). Všichni čtyři máte postavení dlužníků a odpovídáte za splnění závazku tzv. společně a nerozdílně. Bylo-li vůči sestře a jejímu manželovi zahájeno insolvenční řízení, byla naplněna podmínka pro výpověď smlouvy, resp. pro zesplatnění úvěru, které je účinné i vůči Vám a Vašemu manželovi, ačkoliv splátky úvěru řádně plníte. Lidově řečeno Vás sestra a její manžel stáhli ke dnu. Banka musela úvěr zesplatnit, aby si mohla svoji pohledávku přihlásit do jejich insolvenčního řízení. Na Vás a Vašeho manžela by mohla banka podat žalobu a poté by mohla dluh vůči Vám vymáhat exekučně. Aby na Vás banka nemusela podat žalobu, nabídla Vám jinou možnost, a to sepsání splátkového kalendáře formou notářského zápisu (zcela běžný postup). Pokud se dohodnete a splátkový kalendář formou notářského zápisu podepíšete, tak se nebude nic dít, dokud budete splátky řádně plnit. Jestliže dojde k částečnému splacení dluhu díky prodeji poloviny nemovitosti sestry a jejího manžela v rámci jejich insolvenčního řízení, adekvátně se tím sníží Váš dluh, resp. dojde k přiměřenému zkrácení doby splácení. Tato skutečnost by měla být ošetřena dodatkem k notářskému zápisu.

Odpověď

Dobrý den, paní Iveto,

dne 24.4.2020 nabyl účinnosti zákon, který zakazuje postihnout exekucí daňový bonus. Exekutor tedy nesmí od 24.4.2020 finančnímu úřadu ani zaměstnavateli přikázat, aby daňový bonus vyplatil na jeho účet. Problém ale nastane v případě, že si daňový bonus necháte vyplatit na svůj účet. V takovém případě by jej banka s největší pravděpodobností poukázala na účet exekutora. Získat zpět tyto peníze by pak bylo velmi složité.

Odpověď

Dobrý den, paní Lucie,

dne 24.4.2020 nabyl účinnosti zákon, který vylučuje daňový bonus z exekuce (nelze jej již postihnout exekucí). Příjmy, které nelze postihnout exekucí, nepodléhají ani insolvenci. Daňový bonus vyplacený od 24.4.2020 tak náleží dlužníkovi, a to jak v exekučním řízení, tak i v insolvenčním řízení. Pokud Vám byl daňový bonus vyplacen do 23.4.2020, měla byste jej odevzdat insolvenčnímu správci. Byl-li Vám daňový bonus vyplacen po 23.4.2020, můžete si daňový bonus ponechat.

Odpověď

Dobrý den, paní Jakubcová,

přeplatek na dani z příjmů je tzv. mimořádný příjem, který je dlužník povinen podle insolvenčního zákona odevzdat insolvenčnímu správci (IS). Pokud byl přeplatek na účet IS odeslán po 23.4.2020, pak částka odpovídající daňovému bonusu náleží dlužníkovi, neboť dne 24.4.200 nabyl účinnosti zákon, který nedovoluje postihnout (exekucí či insolvencí) daňový bonus. Nárok na vrácení daňového bonusu byste měla tedy v případě, že byl daňový bonus poukázán na účet IS po 23.4.2020. Stalo-li se tak, pak byste měla požádat IS o vrácení částky odpovídající daňovému bonusu. Požádat IS o navrácení přeplatku můžete, i když byl poukázán na jeho účet před 24.4.2020, IS však není povinen Vám jej vyplatit.

Odpověď

Dobrý den, pane Miroslave,

ze zákona lze darovací smlouvu ukončit jen v případě, že se finanční situace dárce výrazně a dlouhodobě zhorší, nebo když se obdarovaný zachová vůči dárci zavrženíhodným způsobem. Zrušit závazek dárce jen z důvodu, že dlužník má již dostatečný příjem, nelze, resp. takové zrušení může být považováno za neplatné. Jaký dopad by mělo zrušení darovací smlouvy, resp. neposkytování daru na Vaše oddlužení, to závisí na Vašem insolvenčním správci. Ten nad tím může mávnout rukou a může mu stačit, že z Vašeho příjmu již lze provádět dostatečné srážky, může ale také striktně požadovat, aby dárce i nadále poskytoval dar, a v případě, že by dárce dar nadále neplatil, mohl by nejenom navrhnout zrušení Vašeho oddlužení, ale také by mohl navrhnout, aby byl na Váš majetek prohlášen konkurz. Pak by Váš insolvenční správce vymáhal od dárce dlužné částky, a to i soudní cestou a exekucí. A to asi nikdo z Vás nechce. Doporučuji celou věc konzultovat s Vaším insolvenčním správcem. Pokud Vám nedá jasně najevo, že mu nebude vadit, když dárce přestane dar poskytovat, tak doporučuji, aby dárce dar poskytoval i nadále.

Odpověď

Dobrý den, paní Lucie,

pokud dlužník pracuje v zahraničí a také tam tráví převážnou část roku (má tam svoji domácnost), tak musí o oddlužení požádat v této zemi podle tamější legislativy.

Jestliže dlužník pouze dojíždí do zaměstnání do zahraničí (nebo tam vykonává podnikatelskou činnost), ale domácnost má v ČR (např. tzv. pendleři), pak by soud určil výši splátky individuálně.

Odpověď

Dobrý den,

přeplatek na dani z příjmů je tzv. mimořádný příjem, který je dlužník povinen vydat insolvenčnímu správci. Pokud přeplatek na dani představuje alespoň zčásti daňový bonus, pak částka představující daňový bonus nepodléhá insolvenci a náleží dlužníkovi; to neplatí, pokud byl daňový bonus vyplacen/poukázán (insolvenčnímu správci, nebo exekutorovi) nejpozději 23.4.2020. Zákon, který vylučuje daňový bonus z exekuce (a tedy i z insolvence), nabyl účinnosti dnem 24.4.2020.

Pokud Vám insolvenční správce na Vaši žádost vrátí přeplatek na dani z příjmů a tento přeplatek nepředstavuje daňový bonus inkasovaný po 23.4.2020, bude se jednat jen o jeho dobrou vůli. Do žádosti napište, na co konkrétně ty peníze potřebujete. Zda bude chtít insolvenční správce ty výdaje nějak doložit (ověřit), to nedokáži říci, protože se jedná o individuální postup jednoho insolvenčního správce (tuto situaci zákon nijak neupravuje).

Odpověď

Dobrý den,

insolvenční srážka z příjmu 30 000 Kč čistého činí, resp. bude od 1.7.2020 činit 16 322 Kč. Obecně dlužník může požádat o nižší splátku. Soud takové žádosti vyhoví pouze v případě, že dlužník prokazatelně potřebuje vyšší nezabavitelnou částku proto, aby mohl mít co nejvyšší příjem (soud ponechá dlužníkovi vyšší nezabavitelnou částku např. z důvodu zvýšených nákladů na dojíždění do zaměstnání). O nižší splátky musí dlužník zažádat již v insolvenčním návrhu, nebo nejpozději na jednání s insolvenčním správcem.

Odpověď

Dobrý den, paní Fluksová,

z čisté mzdy 18 000 Kč lze s ohledem na vyživovací povinnost ke 3 dětem v současné době provádět insolvenční srážky ve výši 3 940 Kč. Od 1.7.2020 budou srážky činit jen cca 1 636 Kč. Finanční dar musí dárce nadále poskytovat, jelikož se, předpokládám, darovací smlouvou zavázal poskytovat dar po celou dobu oddlužení (tj. po dobu 60 měsíců), a nikoliv jen do doby splacení 30% závazků či do doby, než dlužník získá příjem, ze kterého lze provádět insolvenční srážky.

Odpověď

Dobrý den, paní Kukačková,

kompenzační bonus (tzv. pětadvacítka) ze zákona nepodléhá exekuci. Insolvenci podléhají pouze příjmy, které podléhají exekuci. Kompenzační bonus tedy insolvenci nepodléhá (celý Vám zůstane). Tento příjem byste měla pouze uvést v přehledu o svých příjmech, který jste povinna předkládat insolvenčnímu správci jednou za rok (viz poučení usnesení o schválení oddlužení plněním splátkového kalendáře se zpeněžením majetkové podstaty).

Odpověď

Dobrý den, pane Patriku,

požádat o anonymizaci (znepřístupnění) údajů o Vašich příjmech můžete. Zda soud Vaší žádosti vyhoví, to je otázka, protože jednou ze zásad insolvenčního řízení je transparentnost. Zákon tuto situaci výslovně neupravuje, takže soud bude muset situaci posoudit podlé svého uvážení. Své rozhodnutí, ať pro Vás bude pozitivní či negativní, bude muset odůvodnit.  

Odpověď

Dobrý den,

ve Vašem případě doporučuji, abyste se spojil s insolvenčním správcem. Doložte mu od paní účetní přehled Vašeho čistého příjmu a přehled provedených srážek za  dané období  s tím, že Vám na srážkách vznikl přeplatek a po uvedené období jste nedostával zákonem stanovenou nezabavitelnou částku. Dohodněte si s ním způsob vyrovnání tohoto přeplatku.

Odpověď

Dobrý den Jakube,

protože Insolvenční zákon je vůči Občanskému zákoníku lex specialis, bude věřitel postupovat podle ust. § 165 odst. 4 Insolvečního zákona.

Odpověď

Dobrý den,

o zrušení účtů můžete samozřejmě požádat.  Debetní zůstatky, které byly na účtech k datu do rozhodnutí o úpadku si banky přihlásí do Vašeho řízení.  případné poplatky vzniklé po tomto datu budete muset uhradit jako nový dluh mimo insolveční řízení.